Sur le papier, la promesse était simple : plus aucune hausse de cotisation de mutuelle santé en 2026 par rapport à 2025. C’est ce que prévoit noir sur blanc la loi de financement de la Sécurité sociale. Dans les faits, une écrasante majorité des assurés a vu sa facture grimper quand même. Une enquête de l’UFC-Que Choisir met des chiffres précis sur ce gel des cotisations resté largement lettre morte.
Un gel inscrit dans la loi, ignoré dans les faits
L’article 13 de la loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2026 impose que le montant des cotisations d’assurance maladie complémentaire ne puisse pas être augmenté par rapport à celui applicable en 2025. Une disposition pensée pour protéger le pouvoir d’achat des assurés, dans un contexte où les tarifs des complémentaires santé grimpent chaque année depuis plusieurs exercices : +3,4 % en 2022, +4,7 % en 2023, +8,1 % en 2024, +6 % en 2025.
Sauf que sur le terrain, l’association de consommateurs UFC-Que Choisir a recueilli entre janvier et mars 2026 plus de 4 271 témoignages d’assurés, avec un résultat sans appel : 98,52 % des répondants déclarent avoir subi une hausse de leur mutuelle cette année malgré le gel légal. La hausse moyenne annuelle constatée atteint 106,21 €, avec une hausse médiane de 56,50 € et un impact particulièrement lourd pour les couples, dont la cotisation grimpe en moyenne de 198 € par an. Pire, 91,7 % des personnes concernées indiquent n’avoir bénéficié d’aucune régularisation après coup.
Pourquoi les mutuelles augmentent quand même
Plusieurs facteurs expliquent ce décalage entre le texte de loi et la réalité des relevés de cotisation :
- Le transfert de charges de l’Assurance maladie vers les complémentaires, notamment via le dispositif « 100 % Santé » et la baisse de prise en charge de certains soins, dont le dentaire.
- Le vieillissement de la population, qui augmente mécaniquement le volume de soins consommés et donc les dépenses des organismes complémentaires.
- Le coût croissant des technologies médicales et des appareillages pris en charge.
- Une taxe exceptionnelle d’un milliard d’euros réintroduite dans le budget 2026 de la Sécurité sociale, calculée à 2,05 % des cotisations santé perçues, dont l’effet sur les tarifs ne devrait toutefois se faire sentir qu’à partir de 2027.
Les représentants du secteur, comme la Mutualité Française, alertent de leur côté sur un « transfert de charges » continu de l’Assurance maladie vers les organismes complémentaires, qui rend selon eux le gel difficilement tenable sans compensation.
Que peuvent faire les assurés ?
Face à une hausse constatée malgré le gel légal, les associations de consommateurs recommandent de comparer les contrats avant de renouveler son adhésion, de vérifier le détail de l’avis d’échéance envoyé par sa mutuelle, et de signaler toute hausse jugée abusive auprès d’une association de défense des consommateurs. Le sujet reste suivi de près pour 2027, année où l’effet de la taxe exceptionnelle sur les organismes complémentaires pourrait à son tour se répercuter sur les cotisations.
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Questions fréquentes
La hausse des cotisations mutuelles en 2026 est-elle légale ?
Non en principe : l’article 13 de la LFSS pour 2026 impose un gel des cotisations par rapport à 2025. Dans les faits, une écrasante majorité des assurés a pourtant constaté une hausse, selon l’enquête de l’UFC-Que Choisir menée début 2026.
Quelle est la hausse moyenne constatée malgré le gel ?
Selon cette enquête, la hausse moyenne annuelle atteint 106,21 € par assuré, avec une hausse médiane de 56,50 € et jusqu’à 198 € par an pour les couples.
Pourquoi les mutuelles augmentent-elles malgré la loi ?
Les organismes complémentaires évoquent le transfert de charges depuis l’Assurance maladie, le vieillissement de la population et le coût croissant des soins. Une taxe exceptionnelle d’un milliard d’euros pourrait par ailleurs peser sur les tarifs à partir de 2027.
Sources
UFC-Que Choisir — Enquête sur le gel des tarifs des mutuelles
Public Sénat — Pourquoi les cotisations des mutuelles augmentent
Capital.fr — Actualité économique et sociale
